Definitie:
Reprezinta un program guvernamental ce inlocuieste vechiul program Prima Casa, adresat persoanelor fizice, ce are ca obiectiv facilitarea acestora privind achizitia unei locuinte prin contractarea de credite garantate de stat.
Datorita acestui program, tinerii din Romania isi pot achizitiona o locuinta printr-un imprumut cu dobanda avantajoasa si un avans mic.
Cadru legal:
Ordonanta de urgenta nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului „Prima casa”, cu modificarile si completarile ulterioare;
Hotararea de Guvern nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Prima casa” cu modificarile si completarile ulterioare;
Ordonanta de urgenta privind unele masuri in vederea implementarii programului Noua Casa.
Cine poate aplica:
Beneficiarul programului Noua Casa trebuie sa indeplineasca urmatorii termeni:
- Sa fie cetatean roman;
- Sa achite avansul minim (in functie de plafonul in care se incadreaza) si sa constituie un depozit colateral reprezentand trei rate de dobanda datorate, inainte de semnarea finala a creditului.
- Sa nu aiba in proprietate cu sot/sotie, ori alta persoana, o locuinta cu suprafata utila mai mare de 50mp;
- Sa nu aiba in derulare un alt credit ipotecar sau sa fi accesat vechiul program Prima Casa in trecut.
- Locuinta vizata ce urmeaza a fi cumparata sa fie incadrata in una din clasele de eficienta energetica A,B sau C.
Documente necesare:
Dupa ce banca aproba finantarea, documentele se transmit la FNGCIMM impreuna cu urmatoarele documente:
- Copie dupa Cartea de identitate a Beneficiarului/Beneficiarilor, precum si certificar de casatorie ( daca este cazul).
- Solicitarea de garantare/ solicitarea de emitere a promisiunii unilaterale de creditare si promisiunea de garantare (daca este cazul).
- Declaratia pe propria raspundere care sa ateste ca la data intocmirii dosarului pentru credit prin programul Noua Casa, Beneficiarul nu detine o locuinta mai mare de 50mp utili si nu a cumparat o alta proprietate prin vechiul program Prima Casa sau actualul program.
- Antecontractul de vanzare-cumparare in original prin care sa se dovedeasca plata avansului minim necesar.
- Extrasul de carte funciara privind locuinta ce urmeaza sa fie achizitionata din finantare.
- Actele de proprietate ale locuintei.
- Certificatul de eficienta energetica pentru una din clasele A,B sau C de eficienta energetica.
- Alte documente standard cerute de banca, in functie de politica interna a fiecareia.Conditii de eligibilitate
Beneficiarii programului Noua Casa trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:
- La data solicitarii creditului acestia declara fie ca nu detin in proprietate nicio locuinta, indiferent modul prin care a fost dobandita, fie ca detin o proprietate obtinuta prin orice alt mod decat prin Programul Noua Casa, cu suprafata mai mica de 50mp Utili;
- Achizitioneaza o singura locuinta, printr-un credit acordat si garantat in conditiile Programului;
- Are calitatea de imprumutat in raport cu finantatorul.
De retinut este faptul ca beneficiarii pot efectua atat rambursarea Partiala cat si Integrala anticipat, fara a se percepe un comision de rambursare!
Plafoanele maxime admise si Avans solicitat :
- Statul garanteaza cu pana la 50% pentru locuinte noi si vechi, cu o valoare de piata de pana la 70.000 Euro, iar restul de pana la 45% din valoarea imobilului este garantat de institutiile bancare. In cazul acestor locuinte, avansul solicitat Beneficiarului este de 5% ( acesta poate da si mai mult de 5% in cazul in care doreste sa achite un avans mai mare).
- Statul garanteaza pana la 60% pentru locuinte noi, de pana la 140.000 Euro, iar restul de pana la 25% din valoarea imobilului este garantat de institutiile bancare. In cazul acestor locuinte, avansul solicitat Beneficiarului este de 15% ( acesta poate da si mai mult de 5% in cazul in care doreste sa achite un avans mai mare).
De retinut este ca Statul impreuna cu Institutia bancara, nu acopera mai mult decat valoarea rezultata de raportul de evaluare a locuintei!
Potrivit noilor documente legislative, o locuinta noua reprezinta orice locuinta receptionata la terminarea lucrarilor cu cel mult cinci ani inainte de solicitarea creditului.
- Avantaje si Dezavantaje
Principalele Avantajele ale unui credit prin programul Noua Casa:
- Avansul solicitat este cel mai mic, fata de toate formele de credit din piat si anume 5% din valoarea locuintei, pentru imobile pana in 70.000 Euro.
- Dobanda este avantajoasa reprezentand indicele IRCC+2%, astfel fiind mica decat una standard a unui credit ipotecar.
Principalele Dezavantaje ale unui credit prin programul Noua Casa:
- Trebuie platit comisionul fondului de garantare ( anual) . Acesta reprezinta 0.20% din suma imprumutata.
- Locuinta nu poate fi vanduta/inchiriata timp de cinci ani de la achizitie.
- Pe langa avans , se platesc trei rate de dobanda ce vor fi considerate un depozit din care statul/banca sa retraga rata lunara in cazul in care nu este platita. Aceste rate se returneaza ulterior achitarii creditului.
Exemple de calcul si recomandari privind accesarea programului
|
Exemplu de calcul |
||||
| Denumire | Varianta 1 | Varianta 2 | Varianta 3 | Varianta 4 |
| Valoare locuinta* | 50.000 € (242.500 lei) | 70.000 € (339.500 lei) | 110.000 € (533.500 lei) | 140.000 € 679.000 lei) |
| Avans -%- | 5% | 15% | ||
| Avans – Lei – | 2.500 € (12.125 lei) | 3.500 € (16.975 lei) | 16.500 € (80.025 lei) | 21.000 € (101.850 lei) |
| Valoare Credit | 47.500 € (230.375 lei) | 66.500 € (322.525 lei) | 93.500 € (453.475 lei) | 119.000 € (577.150 lei) |
|
Dobanda – Ircc**+ 2% – |
3.88% | |||
| Perioada Credit*** | 30 Ani | |||
| Rata Lunara | 1.084 lei | 1.518 lei | 2.134 lei | 2.715 lei |
| OBS: | * Pentru exemplu s-a considerat 1 Euro = 4.85 lei | |||
| ** Indicele IRCC se modifica la 3 luni, asadar cel actual este 1,88%. | ||||
| *** Pentru exemplu s-a considerat perioada maxima de 30 ani, aceasta se stabileste in functie de varsta Beneficiarului. | ||||
Recomandari privind acesare programului Noua Casa
Disponibilitatea acestui Program este in functie de plafonul alocat de Stat. Afla mai multe informatii de la un broker credit Noua Casa